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轉(zhuǎn)載來(lái)源：中證資本市場(chǎng)法律服務(wù)中心

封閉基金限時(shí)開 贖回時(shí)間莫錯(cuò)過(guò)

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01 案情概要

2021年10月12日，投資者蔡某通過(guò)某銀行網(wǎng)站認(rèn)購(gòu)了某基金公司旗下一款一年定期開放式證券投資基金產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱“基金產(chǎn)品”）。次年10月13日，蔡某認(rèn)為，該基金產(chǎn)品自認(rèn)購(gòu)之日起已屆滿一年，便打算贖回相應(yīng)份額。基金公司客服卻告知其該基金產(chǎn)品開放期已于9月19日結(jié)束，目前處于封閉期而無(wú)法辦理贖回，建議蔡某可于下一個(gè)開放期再行贖回。蔡某因急需使用該筆資金，故向中證資本市場(chǎng)法律服務(wù)中心廣東調(diào)解工作站（以下簡(jiǎn)稱“工作站”）申請(qǐng)調(diào)解，要求基金公司盡快辦理其贖回申請(qǐng)。

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02 主要爭(zhēng)議

該起糾紛爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于基金公司是否履行了信息披露義務(wù)。蔡某認(rèn)為，基金公司誤導(dǎo)投資者，未向其告知有關(guān)基金產(chǎn)品開放期的具體信息，導(dǎo)致其錯(cuò)過(guò)了開放期而無(wú)法贖回基金，因此基金公司應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。基金公司則表示，其已依法履行了信息披露義務(wù)，在基金產(chǎn)品發(fā)售時(shí)以及存續(xù)期間均對(duì)開放期事宜做出了充分的披露，投資者因自身原因而錯(cuò)過(guò)開放期，基金公司對(duì)此不承擔(dān)任何責(zé)任，更無(wú)法滿足其訴求。

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03 調(diào)解過(guò)程

工作站受理該起糾紛后，迅速組織調(diào)解員開展調(diào)解工作。首先，調(diào)解員通過(guò)背對(duì)背調(diào)解充分掌握雙方情況，厘清糾紛基本事實(shí)：

（一）2021年9月底，某基金公司公開發(fā)售該基金產(chǎn)品，并相應(yīng)披露了有關(guān)信息披露文件。其中《基金招募說(shuō)明書》、當(dāng)時(shí)尚未生效的《基金合同》均載明，該基金產(chǎn)品每年開放一次，每個(gè)開放期所在月份均為基金產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)會(huì)計(jì)年度的9月份，每個(gè)開放期的首日為當(dāng)月5日起的第一個(gè)工作日。同時(shí)，《基金合同》進(jìn)一步明確，基金公司應(yīng)在指定媒介履行信息披露義務(wù)，包括中國(guó)證監(jiān)會(huì)指定的用以進(jìn)行信息披露的全國(guó)性報(bào)刊及指定互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站（包括基金管理人網(wǎng)站、基金托管人網(wǎng)站、中國(guó)證監(jiān)會(huì)基金電子披露網(wǎng)站）等媒介。 

（二）2021年10月12日，蔡某通過(guò)某銀行網(wǎng)站認(rèn)購(gòu)了該基金產(chǎn)品，共計(jì)30萬(wàn)元。 

（三）2021年11月，根據(jù)《基金合同生效公告》，該基金產(chǎn)品的《基金合同》于2021年10月29日生效，首個(gè)封閉運(yùn)作期自2021年10月29日起至2022年9月6日止。同時(shí)該公告再次對(duì)基金產(chǎn)品開放期事宜進(jìn)行了提示。 

（四）2022年8月底，基金公司在指定媒介披露了《第一個(gè)開放期開放申購(gòu)、贖回和轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)的公告》，公告該基金產(chǎn)品的第一個(gè)開放期為2022年9月7日至2022年9月18日（含該日），期間開放申購(gòu)、贖回與轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)。 

此外，基金公司亦確認(rèn)，蔡某認(rèn)購(gòu)基金產(chǎn)品的銀行未向基金公司提供其具體聯(lián)系方式，故基金公司未向其提供短信提醒服務(wù)。但短信提醒服務(wù)系基金公司額外的服務(wù)內(nèi)容，并不構(gòu)成其法定或約定義務(wù)。 

根據(jù)以上事實(shí)，調(diào)解員認(rèn)為基金公司已依法履行了信息披露義務(wù)。結(jié)合《基金招募說(shuō)明書》《基金合同》，調(diào)解員耐心地向蔡某解釋了認(rèn)購(gòu)期、申購(gòu)期、封閉期及開放期的定義，并向其闡明：基金產(chǎn)品的首個(gè)封閉運(yùn)作期不是以認(rèn)購(gòu)日起算，而是以基金合同生效日起算。因此，首個(gè)封閉期不是一個(gè)完整的自然年度，且封閉期內(nèi)無(wú)法贖回，只能在開放期辦理贖回。最終，蔡某認(rèn)可并理解了調(diào)解員的說(shuō)理，糾紛得以妥善化解。

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04 案例啟示

（一）投資者謹(jǐn)慎投資，持續(xù)關(guān)注信息披露 

投資者認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)基金前，應(yīng)認(rèn)真閱讀有關(guān)基金的招募說(shuō)明書和基金合同等信息披露文件，正確理解相關(guān)名詞釋義，如“基金合同生效日”“封閉期”“開放期”等，了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征，切勿想當(dāng)然。在持有基金份額期間，持續(xù)關(guān)注指定披露媒介上的披露文件，及時(shí)了解產(chǎn)品重要的信息，從而根據(jù)自己的資金需求做出相應(yīng)的安排。 

通過(guò)代銷渠道購(gòu)買基金的投資者，若對(duì)基金產(chǎn)品有任何疑問(wèn)，可瀏覽基金公司官網(wǎng)獲取對(duì)外聯(lián)系方式并致電咨詢，同時(shí)預(yù)留個(gè)人聯(lián)系方式，便于基金公司能及時(shí)提供通知服務(wù)，以免后續(xù)交易過(guò)程中錯(cuò)過(guò)重要信息。

（二）基金公司依法盡責(zé)，不斷精進(jìn)服務(wù) 

對(duì)于基金公司來(lái)說(shuō)，應(yīng)積極開展投教工作，普及基金投資知識(shí)，推動(dòng)投資者樹立理性投資意識(shí)。在開拓銷售渠道的同時(shí)，應(yīng)做好客戶服務(wù)工作，維護(hù)好不同渠道的客戶群，提供更為精準(zhǔn)有效的服務(wù)。

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