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轉載來源：中證資本市場法律服務中心

封閉基金限時開 贖回時間莫錯過

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01 案情概要

2021年10月12日，投資者蔡某通過某銀行網(wǎng)站認購了某基金公司旗下一款一年定期開放式證券投資基金產(chǎn)品（以下簡稱“基金產(chǎn)品”）。次年10月13日，蔡某認為，該基金產(chǎn)品自認購之日起已屆滿一年，便打算贖回相應份額?；鸸究头s告知其該基金產(chǎn)品開放期已于9月19日結束，目前處于封閉期而無法辦理贖回，建議蔡某可于下一個開放期再行贖回。蔡某因急需使用該筆資金，故向中證資本市場法律服務中心廣東調解工作站（以下簡稱“工作站”）申請調解，要求基金公司盡快辦理其贖回申請。

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02 主要爭議

該起糾紛爭議焦點在于基金公司是否履行了信息披露義務。蔡某認為，基金公司誤導投資者，未向其告知有關基金產(chǎn)品開放期的具體信息，導致其錯過了開放期而無法贖回基金，因此基金公司應承擔相應責任?；鸸緞t表示，其已依法履行了信息披露義務，在基金產(chǎn)品發(fā)售時以及存續(xù)期間均對開放期事宜做出了充分的披露，投資者因自身原因而錯過開放期，基金公司對此不承擔任何責任，更無法滿足其訴求。

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03 調解過程

工作站受理該起糾紛后，迅速組織調解員開展調解工作。首先，調解員通過背對背調解充分掌握雙方情況，厘清糾紛基本事實：

（一）2021年9月底，某基金公司公開發(fā)售該基金產(chǎn)品，并相應披露了有關信息披露文件。其中《基金招募說明書》、當時尚未生效的《基金合同》均載明，該基金產(chǎn)品每年開放一次，每個開放期所在月份均為基金產(chǎn)品存續(xù)期內會計年度的9月份，每個開放期的首日為當月5日起的第一個工作日。同時，《基金合同》進一步明確，基金公司應在指定媒介履行信息披露義務，包括中國證監(jiān)會指定的用以進行信息披露的全國性報刊及指定互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站（包括基金管理人網(wǎng)站、基金托管人網(wǎng)站、中國證監(jiān)會基金電子披露網(wǎng)站）等媒介。 

（二）2021年10月12日，蔡某通過某銀行網(wǎng)站認購了該基金產(chǎn)品，共計30萬元。 

（三）2021年11月，根據(jù)《基金合同生效公告》，該基金產(chǎn)品的《基金合同》于2021年10月29日生效，首個封閉運作期自2021年10月29日起至2022年9月6日止。同時該公告再次對基金產(chǎn)品開放期事宜進行了提示。 

（四）2022年8月底，基金公司在指定媒介披露了《第一個開放期開放申購、贖回和轉換業(yè)務的公告》，公告該基金產(chǎn)品的第一個開放期為2022年9月7日至2022年9月18日（含該日），期間開放申購、贖回與轉換業(yè)務。 

此外，基金公司亦確認，蔡某認購基金產(chǎn)品的銀行未向基金公司提供其具體聯(lián)系方式，故基金公司未向其提供短信提醒服務。但短信提醒服務系基金公司額外的服務內容，并不構成其法定或約定義務。 

根據(jù)以上事實，調解員認為基金公司已依法履行了信息披露義務。結合《基金招募說明書》《基金合同》，調解員耐心地向蔡某解釋了認購期、申購期、封閉期及開放期的定義，并向其闡明：基金產(chǎn)品的首個封閉運作期不是以認購日起算，而是以基金合同生效日起算。因此，首個封閉期不是一個完整的自然年度，且封閉期內無法贖回，只能在開放期辦理贖回。最終，蔡某認可并理解了調解員的說理，糾紛得以妥善化解。

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04 案例啟示

（一）投資者謹慎投資，持續(xù)關注信息披露 

投資者認購或申購基金前，應認真閱讀有關基金的招募說明書和基金合同等信息披露文件，正確理解相關名詞釋義，如“基金合同生效日”“封閉期”“開放期”等，了解產(chǎn)品風險特征，切勿想當然。在持有基金份額期間，持續(xù)關注指定披露媒介上的披露文件，及時了解產(chǎn)品重要的信息，從而根據(jù)自己的資金需求做出相應的安排。 

通過代銷渠道購買基金的投資者，若對基金產(chǎn)品有任何疑問，可瀏覽基金公司官網(wǎng)獲取對外聯(lián)系方式并致電咨詢，同時預留個人聯(lián)系方式，便于基金公司能及時提供通知服務，以免后續(xù)交易過程中錯過重要信息。

（二）基金公司依法盡責，不斷精進服務 

對于基金公司來說，應積極開展投教工作，普及基金投資知識，推動投資者樹立理性投資意識。在開拓銷售渠道的同時，應做好客戶服務工作，維護好不同渠道的客戶群，提供更為精準有效的服務。

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