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01
假代購詐騙洗錢（案例）
劉女士在微信朋友圈看到一條海外代購信息：“親，正品海外代購，假一賠十，全網(wǎng)最低價”，于是聯(lián)系對方代購高檔護(hù)膚品。對方要求先支付50%的貨款作為定金，待收到貨物后，再支付余額，但定金不退還。劉女士按照對方要求，將50%貨款轉(zhuǎn)至對方賬戶。一周后，對方告知劉女士已經(jīng)發(fā)貨。兩周之后，對方聲稱，商品被海關(guān)扣下，要加繳“關(guān)稅”。劉女士再次向?qū)Ψ劫~戶匯款。一個月過去了，劉女士沒有收到任何貨物信息，并且發(fā)現(xiàn)對方已經(jīng)完全失聯(lián)。劉女士報(bào)案后，警方偵查發(fā)現(xiàn)，假代購詐騙的資金一旦到賬，就被迅速提現(xiàn)或者通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)走了。
02
P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺非法集資洗錢（案例）
某P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺公司宣稱其“從事信息配對咨詢和商務(wù)服務(wù)，服務(wù)廣大網(wǎng)友和中小微企業(yè)”在實(shí)際運(yùn)營中，該公司通過發(fā)布虛構(gòu)的高息借款標(biāo)的，將獲取的客戶資金用于個人投資、購買理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品等。沒過多久，該公司因無力償還多筆到期的借款和高額利息而發(fā)生擠兌事件（即客戶要求收回投資）。經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，該公司實(shí)際上是借助網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的投融資信息中介功能進(jìn)行非法集資。案件爆發(fā)，待償付借款逾億元，涉及全國4000余人。
03
虛開增值稅發(fā)票洗錢案（案例）
2015年，位某為首的7人分別在某保稅區(qū)注冊7家糧油貿(mào)易企業(yè)，這些企業(yè)均為空殼公司，屬于某集團(tuán)公司旗下。該集團(tuán)公司在5家銀行開立賬戶17個，購置了80余套個人居民身份證件和銀行賬戶，利用多個銀行賬戶間的循環(huán)交易，實(shí)現(xiàn)稅票流向和資金流向的匹配。上述公司的開戶代理人多為同一人，多個銀行賬戶的網(wǎng)上銀行交易IP地址相同，操作時間相近。2016年當(dāng)?shù)毓簿殖晒ψカ@犯罪嫌疑人位某、馮某以及趙某等10余人，收繳涉案銀行卡270余張、空白增值稅發(fā)票100余本，涉案金額達(dá)87.33億元，涉及全國16個省市上下游公司800余家。
04
非法經(jīng)營POS機(jī)套現(xiàn)
自2007年11月22日起，朱某利用偽造證件申辦“××經(jīng)營部”、“××服務(wù)部”、“××?xí)辍盤OS機(jī)3臺，并雇用多名員工，在網(wǎng)上發(fā)布POS機(jī)套現(xiàn)信息。朱某采用分散套現(xiàn)信用卡、分散交易金額及分散轉(zhuǎn)入POS機(jī)的“三分散”方式，試圖掩飾非法套現(xiàn)犯罪活動。朱某將套現(xiàn)資金從公司賬戶轉(zhuǎn)入個人賬戶，立即通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)出或ATM提取，將套現(xiàn)資金付給“客戶”，賬戶當(dāng)天幾乎不留余額。朱某為十余名信用卡持卡人套取現(xiàn)金約672.4萬元。2011年3月25日，某市人民法院依法宣判被告人朱某犯非法經(jīng)營罪，判處有期徒刑3年，緩刑3年，并處罰金8 萬元。
05
利用第三方支付平臺盜取個人銀行卡資金
黃先生收到一條關(guān)于×公司可辦理高額度信用卡的短信。經(jīng)電話了解，對方告知辦理?xiàng)l件一是需向該公司提供本人身份信息二是需在指定銀行辦理儲蓄卡并存入相應(yīng)資金三是在儲蓄開戶時必須預(yù)留該公司提供的手機(jī)號碼。黃先生按照該公司提示在銀行辦理了銀行卡開戶，并存入4萬元，填寫了該公司提供的經(jīng)辦人員手機(jī)號碼，之后，向該公司提供了儲蓄卡號。犯罪分子以黃先生名義注冊支付寶賬號，利用支付寶關(guān)聯(lián)儲蓄卡時只需驗(yàn)證注冊信息與銀行卡預(yù)留信息是否一致的漏洞，將支付寶賬戶與黃先生銀行賬號及預(yù)留手機(jī)號進(jìn)行綁定，利用支付寶密碼及手機(jī)驗(yàn)證功能將其資金轉(zhuǎn)走，通過ATM取現(xiàn)等手段，完成洗錢。
06
冒用他人身份證開立銀行卡
某男子持黃姓男子身份證到某銀行支行開立銀行卡及開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。銀行柜員發(fā)現(xiàn)客戶提供的身份證照片與本人區(qū)別較大。查驗(yàn)身份證發(fā)現(xiàn)，公安局回傳的照片與客戶身份證上的照片不符。由于該客戶提供的身份證是第一代身份證，銀行柜員遂詢問其是否更換過身份證，客戶含糊其辭。在審核開戶申請書時，銀行柜員發(fā)現(xiàn)該客戶在地址欄填寫的住址是身份證上的廣東省地址，進(jìn)一步詢問客戶在當(dāng)?shù)氐淖≈罚蛻艋琶Ρ硎咀≡谫e館。銀行柜員認(rèn)為該客戶有冒用他人身份開戶的嫌疑，拒絕了該客戶的開戶申請。
07
出售信用卡的洗錢陷阱
羅某利用自己和他人的身份證件辦理了多張信用卡。羅某先后把200余張信用卡賣給宋某、陳某，用于信用卡套現(xiàn)。宋某、陳某等人所涉賬戶交易達(dá)上百億元人民幣。某地人民法院依法對被告人羅某、宋某和陳某進(jìn)行宣判。
08
地下錢莊匯款的煩惱
張先生在國外經(jīng)商，經(jīng)常需要向國內(nèi)匯款，張先生通過朋友得知某地下錢莊匯款速度快，費(fèi)用低廉。張先生向該地下錢莊匯入10萬美元，該地下錢莊承諾張先生在國內(nèi)的妻子孫女士當(dāng)天可取等值人民幣。孫女士前往該地下錢莊的國內(nèi)經(jīng)營地點(diǎn)，等待她的不是工作人員，而是警察。原來該地下錢莊老板已攜款潛逃，地下錢莊的國內(nèi)經(jīng)營人員也不知去向。張先生夫婦追悔莫及。
09
壽險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)退保的秘密
張某到某保險(xiǎn)公司以躉交方式購買200萬元壽險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限5 年。張某自稱為公司職員。幾個月后張某以資金周轉(zhuǎn)為由提出退保申請。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員向其說明提前退保將帶來巨大損失，張某仍堅(jiān)持退保。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，張某姐夫系某市規(guī)劃委員會副主任，正因受賄案件接受調(diào)查。張某購買壽險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品的200萬元正是其姐夫受賄所得。張某姐夫被檢察機(jī)關(guān)以受賄罪起訴，張某則以洗錢罪被起訴，面臨法律制裁。