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01
主動配合金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務
為了防止他人盜用您的名義從事非法活動，防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，您到金融機構(gòu)辦理業(yè)務時需要配合完成以下工作：出示您的身件；如實填寫您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等內(nèi)容；配合金融機構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；回答工作人員合理的提問。除核對身份證件外，金融機構(gòu)還可采取要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實地查訪或者向公安、工商行部門核實等措施。如金融機構(gòu)目前能聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息。在與客戶的業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)還會持續(xù)履行客戶身份識別義務。金融機構(gòu)地關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動以及金融交易情況，并及時提示客戶更新資料信息。客戶在金融業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，如果先前提交的身份證件或其他身份文件已過期，客戶應當及時更新身份信息，若未在合理期限內(nèi)更新且無合理理由的，金融機構(gòu)應中止為客戶辦理業(yè)務。
02
不要出租出借自己的身份證件
出租出借自己的身份證件，可能會產(chǎn)生以下后果：
（1）他人借用您的名義從事非法活動；
（2）可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動；
（3）可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊；
（4）您的誠信狀況受到合理懷疑；
（5）因他人的不正當行為而致使自己聲譽受損。
案例：2007年，上海市虹口區(qū)人民法院對“潘某等人洗錢案”一審宣判，判決潘某等4人犯洗錢罪。潘某為了替境外“阿元”清洗從網(wǎng)上銀行詐騙的。收集了其他許多人的身份證，并在銀行辦理了大量銀行卡，用于犯罪需要的轉(zhuǎn)賬、匯款和提現(xiàn)。這些身份證實際上成了犯罪嫌疑人洗錢犯罪的工具。在很多洗錢案例被偵破后，警方都發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪分子往往利用其親屬、朋友或者其他人的身份證件開立多個銀行賬戶或者辦理多張銀行卡，用來完成轉(zhuǎn)賬、匯款或提現(xiàn)，從而掩飾、隱瞞犯罪收益。
03
不要出租出借自己的賬戶
2015年7月12日，證監(jiān)會《關(guān)于清理整頓違法從事證券業(yè)務活動的意見》指出，“證券投資者應當按照法律法規(guī)和中國證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，嚴格遵戶實名制要求開立證券賬戶。任何機構(gòu)和個人不得出借自己的證券賬戶，不得借用他人證券賬戶買賣證券。”
金融賬戶不僅是您進行金融交易的載體，也是國家進行反洗錢資金監(jiān)測和調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶。
良好的聲譽做掩護，通過您的賬戶進行洗錢和恐怖融資活動。因此不出租出借賬戶既是對您合法權(quán)益的保護，又是守法公民應盡的義務。
案例：3月14日，證監(jiān)會通報廈門北八道集團涉嫌操縱次新股包括張家港行、江陰銀行、和勝股份等，操縱期間累計獲利9.45億元。證監(jiān)會將對北八作出沒一罰五的頂格處罰，罰沒款總計約56.7億多元，這也成為證監(jiān)會行政處罰歷史上開出的最高額的罰單。2017年2月至3月期間，北八道集團及制人組建、控制一個分工明確的操盤團隊，通過多個資金中介籌集數(shù)十億資金，利用300多個證券賬戶，采用頻繁對倒成交、盤中拉抬股價、快速封異常交易手法，連續(xù)炒作多只次新股，涉嫌操縱市場。
北八道集團利用其資金、持股優(yōu)勢前期瘋狂買入股票，吸引了大量市場目光，普通投資者誤以為股票有利好消息，便跟風進入。待北八道利用完股票手便拋出股票。導致股價劇烈波動，賺足了股民眼球。而在北八道狂拋股票的階段又連續(xù)多日跌停，那些跟風買入，尤其是買在股價高點的投資者還高興，就虧得血本無歸。
如果操縱主體只用自己的一個或幾個賬戶交易操縱，交易所實時監(jiān)控系統(tǒng)一眼就能識別，馬上能發(fā)現(xiàn)并鎖定操縱主體，使其此后的操縱行為難以為繼為有配資中介提供的大量人頭賬戶，才使得要發(fā)現(xiàn)并鎖定操縱主體，需要大量的排查工作，等到鎖定操縱主體，其操縱行為也或已結(jié)束，對散戶的傷害既定事實。
因此，出借個人賬戶被不法分子利用，不僅僅會成為不法分子實施犯罪行為的工具，也可能使出借人被監(jiān)管機關(guān)關(guān)注調(diào)查，甚至可能構(gòu)成犯罪。
04
支持國家反洗錢工作也是保護自己的利益
（1）辦理業(yè)務時，請您帶好身份證件
有效身份證明文件是證明個人真實身份的基本憑據(jù)。為避免他人盜用您的名義竊取您的財富，或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動，當您開立賬戶金融產(chǎn)品以及任何方式與金融機構(gòu)建立業(yè)務關(guān)系時，需出示有效身份證件或身份證明文件。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機構(gòu)人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務。
（2）他人替您辦理業(yè)務，請出示他（她）和您的身份證件金融機構(gòu)工作人員需要核實交易主體的真實身份，當他人代您辦理業(yè)務時，需要對代理關(guān)系進行合理的確認。
（3）身份證件到期更換的，請及時通知金融機構(gòu)進行更新金融機構(gòu)只能向身份真實有效的客戶提供服務，對于身份證件已過有效期的，金融機構(gòu)應通知客戶在合理期限內(nèi)進行更新。超過合理期限未更新的機構(gòu)可中止辦理業(yè)務。
05
選擇安全可靠的金融機構(gòu)
金融機構(gòu)為客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財富增值和保值等服務。金融機構(gòu)接受監(jiān)管和履行反洗錢義務是對其客戶和自身負責。
一些金融信息服務、財富管理、投資理財?shù)葯C構(gòu)通過網(wǎng)絡(luò)渠道或?qū)ν忾_設(shè)門店方式，發(fā)行名目繁多的“理財產(chǎn)品”“理財計劃”等，虛假宣傳與銀行各種合作關(guān)系，以高收益誤導投資者，引誘投資者落入非法集資的陷阱。一定要選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構(gòu)。
案例：2015年12月8日，新華社發(fā)布消息，北京某公司運營的“e租寶”平臺以及關(guān)聯(lián)公司在開展互聯(lián)網(wǎng)金融理財業(yè)務過程中，涉嫌違法經(jīng)營活動，資金500多億元，受害投資人遍布全國31個省市。其中，“e租寶”平臺實際控制人、鈺誠集團董事會執(zhí)行局主席丁寧，涉嫌集資詐騙、非法吸收公款非法持有槍支罪及其他犯罪。此外，與此案相關(guān)的一批犯罪嫌疑人也被各地檢察機關(guān)批準逮捕。
“e租寶”以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金，吸收來的資金以“借道”第三方支付形式進入自設(shè)的資金池；資金運用上，除了一部分吸取的資金用于還本付息外，相當一部分被用于公司高管的揮霍、維持公司的巨額運行成本以及廣告炒作。
06
舉報洗錢活動，維護社會公平正義
為了發(fā)揮社會公眾的積極性，動員社會的力量與洗錢犯罪作斗爭，保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權(quán)利，我國《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個人有權(quán)向中國人民銀行或公安機關(guān)舉報洗錢活動，同時規(guī)定接受舉報的機關(guān)應當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。
舉報電話是010-88092000；
舉報信’箱是北京西城區(qū)金融大街35號，32-124信箱，接收單位是中國反洗錢監(jiān)測分析中心，郵政編碼：100032；
舉報傳真電話：010-88091999；
電子信箱地址：fiurepot@pbc.gov.cn；
舉報網(wǎng)址：www.camlmac.gov.cn。
所有的舉報信息及舉報人姓名等都是嚴格保密的。
風險提示：
1.基金投資有風險，基金過往業(yè)績不預示其未來表現(xiàn)，中國基金運作時間較短，不能反映證券市場發(fā)展的所有階段。投資者購買基金產(chǎn)品時應仔細閱讀《基金合同》、《招募說明書》、《產(chǎn)品資料概要》等相關(guān)法律文件，謹慎進行投資決策。
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