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普華永道最新披露數(shù)據顯示，截至6月末，2020年公布的反洗錢行政處罰金額累計高達3.75億元，其中2020年1-4月累計處罰金額已超過2019年全年水平。
業(yè)內人士表示，客戶身份識別和可疑交易識別一直是反洗錢監(jiān)管工作的難點，但伴隨大數(shù)據、人工智能技術趨向成熟，未來金融科技、監(jiān)管科技有望加速應用于洗錢風險防控與反洗錢監(jiān)管的全流程。
反洗錢監(jiān)管加碼
7月17日，央行上海分行公布一則行政處罰信息，興業(yè)銀行上海分行因涉及五項違法行為共被罰款123.5萬元。罰單顯示，興業(yè)銀行上海分行其中一項違法行為是未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務。另外，6位興業(yè)銀行上海分行的高級管理人員因對該分行未按規(guī)定履行客戶身份識別義務行為負有責任而受到處罰，共同被罰10.5萬元。
值得注意的是，這是央行上海分行2020年以來開出的第二張“百萬級”罰單。今年5月，法國巴黎銀行(中國)有限公司因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告被罰270萬元。
記者注意到，進入2020年，反洗錢領域罰單頻現(xiàn)，監(jiān)管力度持續(xù)加碼，其中，更涌現(xiàn)過“千萬級”罰單。根據普華永道數(shù)據，截至6月30日，2020年公布的反洗錢行政處罰金額累計高達3.75億元，罰單數(shù)累計298筆，其中約96%采取了雙罰制。2020年1-4月累計處罰金額已超過2019年全年水平。
近期多家銀行及信用卡中心發(fā)布公告稱，將開展個人客戶身份信息核實工作。核實范圍包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或工作單位地址、聯(lián)系電話、身份證件或身份證明文件的種類、號碼和證件有效期限。
兩大難點成關鍵
從違規(guī)內容看，未按規(guī)定履行客戶身份識別義務和未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告是違規(guī)主要原因。隨著大額罰單頻繁出現(xiàn)，普華永道稱，其很可能成為未來常態(tài)，義務機構應當引起重視。例如未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的，每戶可處罰20萬-50萬。
監(jiān)管層對于反洗錢工作提出了更高要求。央行行長易綱在金融行動特別工作組(FATF)第三十一屆第三次全會上強調，中國政府高度重視反洗錢和反恐怖融資工作，已經啟動修訂《反洗錢法》，將反洗錢和反恐怖融資工作納入國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會議事日程，持續(xù)加大反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管力度，為國際合作進一步夯實法律基礎。
某券商合規(guī)人士稱，客戶身份識別和可疑交易識別一直是反洗錢監(jiān)管工作的難點?！翱梢山灰鬃R別很困難，系統(tǒng)會自動進行一些基礎的識別工作，但仍然無法徹底擺脫人力識別，而合規(guī)崗人員少、工作量大，最后對這種識別很可能流于形式。”
普華永道建議，嚴格落實客戶身份識別工作，按法規(guī)要求核對、登記、留存完整的客戶基本身份信息；同時重視持續(xù)、重新客戶身份識別工作，持續(xù)關注客戶信息變更情況、業(yè)務開展情況，比如加強反洗錢數(shù)據治理，提高數(shù)據質量，充分利用支付機構動態(tài)數(shù)據豐富的特點，通過動態(tài)數(shù)據挖掘提高客戶身份識別效率及效果。
金融科技助力
多位業(yè)內人士表示，大數(shù)據、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術將助力反洗錢升級。
人行深圳中支黃富副行長指出，未來金融科技、監(jiān)管科技將應用于洗錢風險防控與反洗錢監(jiān)管的全流程。
平安集團法律合規(guī)部副總經理雷志凌認為，金融機構應充分應用大數(shù)據、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術，實現(xiàn)反洗錢信息管理的數(shù)字化，推動洗錢風險識別、監(jiān)測、預警及報告的智能化。
“在反洗錢方面，人工智能目標是用機器學習建模識別出洗錢以外的方法，把它排除，并對洗錢賬戶進行分門別類的評分和分類，這樣可以根據調查和審核人員不同的能力來分配不同的案件，幫助他們提高效率?！被郯步鹂艭EO黃鈴表示。
來源：中國證券報