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在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、跨境消費(fèi)日趨頻繁的今天，我們的日常生活與金融的關(guān)系也愈來(lái)愈緊密，身邊的洗錢風(fēng)險(xiǎn)也隨之上升。
洗錢常見(jiàn)的手段有哪些？會(huì)帶來(lái)怎樣的危害？作為普通消費(fèi)者應(yīng)該如何規(guī)避洗錢風(fēng)險(xiǎn)？這篇科普文章帶您看懂反洗錢。
洗錢是通過(guò)隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)某種手法把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。我國(guó)在刑法修正案(六)第191條明確了洗錢犯罪的定義："明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)、提供資金賬戶，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)，通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，以其他方法掩飾，隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的，即構(gòu)成洗錢罪"。
記者了解到，當(dāng)前洗錢的方式主要有現(xiàn)金走私，大額現(xiàn)金分散存入銀行、構(gòu)建存款，利用現(xiàn)金密集行業(yè)，直接購(gòu)置各種動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)，利用證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)洗錢、無(wú)記名債券或期貨，利用離岸金融中心、銀行保密天堂等國(guó)家和地區(qū)對(duì)個(gè)人資產(chǎn)過(guò)度的保密措施，開(kāi)展顯失公平的進(jìn)出口貿(mào)易，甚至注冊(cè)皮包公司，開(kāi)展虛擬交易等。此外，還有一些常見(jiàn)的洗錢途徑，比如：利用境內(nèi)外銀行賬戶過(guò)渡，通過(guò)地下錢莊跨境轉(zhuǎn)移，購(gòu)買彩票、珠寶古董交易和虛假拍賣進(jìn)行洗錢等等，手段較為隱蔽，尤為值得關(guān)注。
洗錢是為犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移和掩飾非法資金，使不法分子達(dá)到占有非法資金的目的，如果一不小心被犯罪分子利用，后果將不堪設(shè)想。輕則可能會(huì)導(dǎo)致自己的資金虧損或被犯罪分子竊取，在個(gè)人信用記錄中留下污點(diǎn)，日常生活中貸款、買房買車、出國(guó)等都會(huì)受到影響，重則還可能會(huì)成為犯罪分子進(jìn)行非法活動(dòng)的“幫兇”，不知不覺(jué)中參與了違法行為，甚至成為犯罪分子實(shí)施詐騙的“替罪羊”。
了解了洗錢的危害，作為消費(fèi)者的我們?cè)撊绾伪苊饴淙胂村X的陷阱呢？下面為您帶來(lái)幾個(gè)實(shí)用小貼士：
一是主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別
1.開(kāi)辦業(yè)務(wù)或存取大額現(xiàn)金時(shí)，請(qǐng)您帶好身份證件。有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義、竊取您的財(cái)富，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動(dòng)，當(dāng)您開(kāi)立賬戶、購(gòu)買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)做到：出示有效身份證件或身份證明文件；如實(shí)填寫(xiě)您的身份信息；配合金融機(jī)構(gòu)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查身份證件的真實(shí)性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息；以及回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問(wèn)等。
2.身份證件到期更換的，請(qǐng)及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更新。
二是不出租或出借自己的身份證件
出租或出借自己的身份證件，可能會(huì)產(chǎn)生以下后果：他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)；因他人的不正當(dāng)行為而致使自己的聲譽(yù)和信用記錄受損。
三是不用自己的賬戶替他人提現(xiàn)
提現(xiàn)是洗錢?，F(xiàn)手法，有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶(包括銀行卡賬戶)或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測(cè)。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。為了避免發(fā)生不必要的風(fēng)險(xiǎn)事件、保護(hù)自己的資產(chǎn)安全，請(qǐng)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
四是避免攜帶大量現(xiàn)金出入境，嚴(yán)格遵守出入境要求
為防止走私、洗錢等犯罪行為的發(fā)生，我國(guó)政府規(guī)定，中國(guó)公民出入境每人每次攜帶的人民幣限額為20000元，不得超額攜帶。