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這些反洗錢小貼士,您一定要知道!
時(shí)間:2019-09-23 作者:admin 字號(hào):

 在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、跨境消費(fèi)日趨頻繁的今天,我們的日常生活與金融的關(guān)系也愈來(lái)愈緊密,身邊的洗錢風(fēng)險(xiǎn)也隨之上升。

 洗錢常見(jiàn)的手段有哪些?會(huì)帶來(lái)怎樣的危害?作為普通消費(fèi)者應(yīng)該如何規(guī)避洗錢風(fēng)險(xiǎn)?這篇科普文章帶您看懂反洗錢。

 洗錢是通過(guò)隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì),通過(guò)某種手法把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。我國(guó)在刑法修正案()191條明確了洗錢犯罪的定義:"明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益,為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)、提供資金賬戶,協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù),通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移,協(xié)助將資金匯往境外,以其他方法掩飾,隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的,即構(gòu)成洗錢罪"。

 記者了解到,當(dāng)前洗錢的方式主要有現(xiàn)金走私,大額現(xiàn)金分散存入銀行、構(gòu)建存款,利用現(xiàn)金密集行業(yè),直接購(gòu)置各種動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn),利用證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)洗錢、無(wú)記名債券或期貨,利用離岸金融中心、銀行保密天堂等國(guó)家和地區(qū)對(duì)個(gè)人資產(chǎn)過(guò)度的保密措施,開(kāi)展顯失公平的進(jìn)出口貿(mào)易,甚至注冊(cè)皮包公司,開(kāi)展虛擬交易等。此外,還有一些常見(jiàn)的洗錢途徑,比如:利用境內(nèi)外銀行賬戶過(guò)渡,通過(guò)地下錢莊跨境轉(zhuǎn)移,購(gòu)買彩票、珠寶古董交易和虛假拍賣進(jìn)行洗錢等等,手段較為隱蔽,尤為值得關(guān)注。

 洗錢是為犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移和掩飾非法資金,使不法分子達(dá)到占有非法資金的目的,如果一不小心被犯罪分子利用,后果將不堪設(shè)想。輕則可能會(huì)導(dǎo)致自己的資金虧損或被犯罪分子竊取,在個(gè)人信用記錄中留下污點(diǎn),日常生活中貸款、買房買車、出國(guó)等都會(huì)受到影響,重則還可能會(huì)成為犯罪分子進(jìn)行非法活動(dòng)的“幫兇”,不知不覺(jué)中參與了違法行為,甚至成為犯罪分子實(shí)施詐騙的“替罪羊”。

 了解了洗錢的危害,作為消費(fèi)者的我們?cè)撊绾伪苊饴淙胂村X的陷阱呢?下面為您帶來(lái)幾個(gè)實(shí)用小貼士:

 一是主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別

 1.開(kāi)辦業(yè)務(wù)或存取大額現(xiàn)金時(shí),請(qǐng)您帶好身份證件。有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義、竊取您的財(cái)富,或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動(dòng),當(dāng)您開(kāi)立賬戶、購(gòu)買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)做到:出示有效身份證件或身份證明文件;如實(shí)填寫(xiě)您的身份信息;配合金融機(jī)構(gòu)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查身份證件的真實(shí)性,或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息;以及回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問(wèn)等。

 2.身份證件到期更換的,請(qǐng)及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更新。

 二是不出租或出借自己的身份證件

 出租或出借自己的身份證件,可能會(huì)產(chǎn)生以下后果:他人借用您的名義從事非法活動(dòng);可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng);因他人的不正當(dāng)行為而致使自己的聲譽(yù)和信用記錄受損。

 三是不用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

 提現(xiàn)是洗錢?,F(xiàn)手法,有人受朋友之托或受利益誘惑,使用自己的個(gè)人賬戶(包括銀行卡賬戶)或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金,逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測(cè)。然而,法網(wǎng)恢恢,疏而不漏。為了避免發(fā)生不必要的風(fēng)險(xiǎn)事件、保護(hù)自己的資產(chǎn)安全,請(qǐng)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

 四是避免攜帶大量現(xiàn)金出入境,嚴(yán)格遵守出入境要求

 為防止走私、洗錢等犯罪行為的發(fā)生,我國(guó)政府規(guī)定,中國(guó)公民出入境每人每次攜帶的人民幣限額為20000元,不得超額攜帶。

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