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時間：2018年05月24日來源：上海證券報
隨著反洗錢、反恐怖融資、反逃稅形勢的日趨嚴峻，相關(guān)風險出現(xiàn)外溢。在新的監(jiān)管形勢下，如何更好地做好反洗錢等工作？
昨日，在國際反洗錢/反恐融資網(wǎng)絡(luò)研究院（歐亞）與復(fù)旦大學中國反洗錢研究中心聯(lián)合主辦的“2018首屆歐亞反洗錢與反恐融資高峰論壇”上，與會人士認為，人工智能（AI）、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)已在國內(nèi)外反洗錢工作中得到大量應(yīng)用，并改變了監(jiān)管部門工作模式，效果遠超過往。
騰訊財付通反洗錢高級總監(jiān)周治明透露，目前反洗錢工作遇到了更多挑戰(zhàn)。比如，自助金融快速發(fā)展，加大身份識別難度，而網(wǎng)絡(luò)支付的普及，增加了追蹤交易難度。此外，多重賬戶交易的復(fù)雜性也掩蓋了交易的真實目的。
在新的監(jiān)管形勢下，反洗錢等工作不斷加碼升級，央行首次明確將第三方支付機構(gòu)納入重點范圍，推動其積極履行反洗錢義務(wù)。今年1月，央行下發(fā)相關(guān)通知，自3月1日起，人民銀行及分支機構(gòu)將對非銀行支付機構(gòu)啟動反洗錢現(xiàn)場檢查工作，被查非銀支付機構(gòu)應(yīng)按接口規(guī)范提供相關(guān)數(shù)據(jù)。
事實上，監(jiān)管部門加碼反洗錢等工作，從兩年前就已開始。2016年央行下發(fā)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，不僅新增4類適用范圍，還將大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標準由20萬元調(diào)整為5萬元。
復(fù)旦大學中國反洗錢研究中心主任嚴立新說，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險是金融工作的根本性任務(wù)，未來在反洗錢等監(jiān)管體制的頂層設(shè)計上，還可加上“反大規(guī)模殺傷性武器擴散融資和反欺詐”。
反洗錢等工作亟須新興技術(shù)手段助力。據(jù)悉，目前人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用于反洗錢等工作已成趨勢。
周治明說，當前反洗錢主要解決幾個關(guān)鍵問題：自然人身份識別、自然人來自哪里等。目前財付通的做法是通過大數(shù)據(jù)方式建立了一套自然人系統(tǒng)。正是通過這些技術(shù)手段，騰訊財付通已在海量交易中識別出非法匯兌地下錢莊團伙、非法傳銷組織等。
北斗未來大數(shù)據(jù)集團首席科學家李立中認為，人工智能把相關(guān)可疑數(shù)據(jù)通過機器化處理集中在一起，能夠解決手工分析的問題，但解決不了識別精準問題和跨機構(gòu)數(shù)據(jù)斷流問題。大數(shù)據(jù)本身也有痛點，不能保證數(shù)據(jù)的真實性。而區(qū)塊鏈的特性正好可以解決以上痛點。
據(jù)悉，該公司目前申請了區(qū)塊鏈技術(shù)解決數(shù)字貨幣反洗錢問題的創(chuàng)新底層專利，通過頂層設(shè)計為未來數(shù)字貨幣添加識別基因，如果未來可以形成國際標準，會大大降低反洗錢的成本、提升反洗錢的效率。