時(shí)間:2018年04月05日
一、金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)
在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)依照《反洗錢法》采取預(yù)防、監(jiān)控措施,建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度,履行反洗錢義務(wù)。《反洗錢法》所稱金融機(jī)構(gòu),是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及中國人民銀行確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。
二、金融機(jī)構(gòu)的客戶身份識(shí)別制度
證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份,了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人,核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
金融機(jī)構(gòu)客戶身份資料和交易記錄保存制度,在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,客戶身份資料發(fā)生變更的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料??蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,應(yīng)當(dāng)至少保存五年。金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí),應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
三、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度
金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告。大額交易是指客戶與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣20萬元以上的現(xiàn)金交易;累計(jì)交易金額以單一客戶為單位,按資金收入或者付出的情況,單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告,中國人民銀行另有規(guī)定的除外??梢山灰字饕赶铝锌梢山灰谆蛐袨椋?/span>
(1)客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付,明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測;
(2)沒有交易或者交易量較小的客戶,要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶,且沒有明顯的交易目的或者用途;
(3)客戶長期不進(jìn)行或者少量進(jìn)行期貨交易,其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付;
(4)長期不進(jìn)行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進(jìn)行期貨交易,而且資金量巨大;
(5)客戶頻繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的,在以一價(jià)位開倉的同時(shí)在相同或者大致相同價(jià)位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局,支取資金;
(6)客戶作為期貨交易的賣方以進(jìn)口貨物進(jìn)行交割時(shí),不能提供完整的報(bào)關(guān)單證、完稅憑證,或者提供偽造、變造的報(bào)關(guān)單證、完稅憑證;
(7)客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑;
(8)開戶后短期內(nèi)大量進(jìn)行期貨交易,然后迅速銷戶;
(9)客戶間進(jìn)行收益傾向一方或收益傾向不明顯的頻繁對倒行為;
(10)個(gè)別客戶在明顯不合理的價(jià)位上成交。
四、金融機(jī)構(gòu)對個(gè)人隱私和商業(yè)秘密的保護(hù)
對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息,應(yīng)當(dāng)予以保密;非依法律規(guī)定,不得向任何單位和個(gè)人提供。