客服
二維碼
微信公眾號(hào)
來源：[上海證券報(bào)]
跨境反洗錢監(jiān)管是一項(xiàng)重要的國家職責(zé)，在遏制和打擊經(jīng)濟(jì)犯罪、維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序、社會(huì)安全穩(wěn)定等方面具有特殊的戰(zhàn)略地位。同時(shí)，這又是一項(xiàng)重要的國際責(zé)任，積極承擔(dān)國際反洗錢義務(wù)，是我國作為負(fù)責(zé)任大國義不容辭的責(zé)任。當(dāng)前，我國在反洗錢活動(dòng)中的全球身份被其他大國“綁架”的跡象越來越明顯，對(duì)此我們一定要切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，從維護(hù)國家金融安全核心利益和長治久安的高度，重新思考和完善我國的反洗錢監(jiān)管。
在經(jīng)濟(jì)全球化深入發(fā)展的今天，國際金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)依然不少，一些國家貨幣政策和財(cái)政政策調(diào)整形成的風(fēng)險(xiǎn)外溢效應(yīng)，有可能對(duì)我國金融安全形成外部沖擊。隨著人民幣國際化、中國銀行業(yè)國際化進(jìn)程的加快和部分國家金融監(jiān)管政策的收緊，大國之間在國際金融領(lǐng)域的利益摩擦將難以避免，目前較為突出或現(xiàn)實(shí)的問題是，跨國經(jīng)營的國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)面臨著越來越多的法律約束。
為保障我國金融國家發(fā)展戰(zhàn)略，提升跨境反洗錢監(jiān)管日益重要。從國內(nèi)看，反洗錢是一項(xiàng)重要的國家職責(zé)，在遏制和打擊經(jīng)濟(jì)犯罪、維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序、社會(huì)安全穩(wěn)定等方面具有特殊的戰(zhàn)略地位。同時(shí)，反洗錢又是一項(xiàng)重要的國際責(zé)任，積極承擔(dān)國際反洗錢義務(wù)，是我國作為負(fù)責(zé)任大國義不容辭的責(zé)任。當(dāng)前，我國在反洗錢活動(dòng)中的全球身份被其他大國“綁架”的跡象越來越明顯，對(duì)此我們一定要切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，從維護(hù)國家金融安全核心利益和長治久安的高度，重新思考和完善我國的反洗錢監(jiān)管。
近年來，中資銀行國際化戰(zhàn)略步伐明顯加快，在獲得更廣闊市場空間的同時(shí)，也面臨著不同以往的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，其中就包括境外金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)當(dāng)?shù)刂匈Y銀行的反洗錢調(diào)查。僅2015年以來，意大利、美國和西班牙等國的檢方，對(duì)我國部分大型商業(yè)銀行的當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)開展了有關(guān)反洗錢調(diào)查，其中一家銀行還被美國紐約金融服務(wù)局（DFS）以遵守美國反洗錢法規(guī)方面存在“重大缺陷”為由，處以2.15億美元罰款。目前，反洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控已逐漸成為中資銀行海外機(jī)構(gòu)面臨的一項(xiàng)重大挑戰(zhàn)，其重要性和緊迫性自不待言。
以美國為例，美國政府以違反《愛國者法》等規(guī)定為由，頻繁對(duì)一些跨國金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢調(diào)查、處罰或是制裁，所涉及的范圍廣、力度大、影響深、色彩濃，給一些金融機(jī)構(gòu)不僅帶來巨大損失，而且還嚴(yán)重影響國際聲譽(yù)，甚至損害母國金融安全的核心利益。此外，美國還援引國內(nèi)法的“長臂管轄”原則，只要美國認(rèn)為某一外國人或外國金融機(jī)構(gòu)參與了洗錢活動(dòng)，即使該機(jī)構(gòu)在美國沒有分支機(jī)構(gòu)，也會(huì)受到美國的制裁。
2014年，法國巴黎銀行因被指控為蘇丹和其他被美國列入黑名單的國家轉(zhuǎn)移數(shù)十億美元資金，被美國聯(lián)邦及紐約州政府處以89億美元罰款，創(chuàng)下該國有史以來境外金融機(jī)構(gòu)被罰金額最高紀(jì)錄。2012年，美國認(rèn)定匯豐銀行為墨西哥販毒洗錢提供便利，與“基地”組織背景銀行有業(yè)務(wù)往來，被處以超過19億美元罰款，致使該行當(dāng)年利潤下降6%。
近年來，中資銀行穩(wěn)步推進(jìn)國際化、綜合化經(jīng)營，借助全球融資、投資銀行、金融租賃等投融資產(chǎn)品線的發(fā)展，中資銀行在服務(wù)“一帶一路”建設(shè)、國際產(chǎn)能合作、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)能輸出等領(lǐng)域，支持中資企業(yè)“走出去”。截至去年末，工、農(nóng)、中、建、交等五大行在全球50個(gè)國家和地區(qū)設(shè)立了1279個(gè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)。目前，這五大行在全球多個(gè)國家和地區(qū)開展以境外主體為客戶或交易對(duì)手，或者以境內(nèi)主體為客戶或交易對(duì)手但風(fēng)險(xiǎn)敞口在境外的貸款、拆借、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、信用證、融資租賃等授信類業(yè)務(wù)，黃金、外匯、衍生產(chǎn)品等交易類業(yè)務(wù)，以及債權(quán)、股權(quán)等投資類業(yè)務(wù)。除有效防控來自國別、運(yùn)營、信用、市場等風(fēng)險(xiǎn)外，還要嚴(yán)格遵守各國和地區(qū)的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、稅收、反洗錢甚至環(huán)境保護(hù)等方面的要求，這些均構(gòu)成了中資銀行境外經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
提升跨境反洗錢監(jiān)管，積極維護(hù)我國金融安全核心利益，筆者認(rèn)為，當(dāng)下有完善反洗錢立法、加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)、強(qiáng)化合規(guī)管理三項(xiàng)急務(wù)。
反洗錢立法，應(yīng)擴(kuò)大反洗錢報(bào)告義務(wù)主體范圍，明確對(duì)“特定非金融機(jī)構(gòu)”的界定，拓寬接受《反洗錢法》約束的行業(yè)與職業(yè)范圍；明確反洗錢部際聯(lián)席會(huì)議職責(zé)，以最大限度發(fā)揮各層級(jí)反洗錢部際聯(lián)席會(huì)議制度作用，形成合力，共同打擊洗錢和其他違法犯罪活動(dòng)；將虛擬貨幣監(jiān)管納入反洗錢法律，建立虛擬貨幣使用、流通監(jiān)管體系，加強(qiáng)對(duì)虛擬貨幣流向的監(jiān)控。
完善反洗錢信息獲取機(jī)制，須針對(duì)我國反洗錢監(jiān)測分析中心搭建的系統(tǒng)，在反洗錢信息獲取上較為單一的現(xiàn)狀，構(gòu)建更為寬泛、暢通的反洗錢信息獲得機(jī)制；建立反洗錢獨(dú)立審計(jì)機(jī)制，推動(dòng)反洗錢義務(wù)主體聘請(qǐng)專門的獨(dú)立審計(jì)機(jī)構(gòu)開展審計(jì)，反洗錢監(jiān)管部門在檢查和評(píng)價(jià)反洗錢義務(wù)主體時(shí)，應(yīng)參考獨(dú)立審計(jì)機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)意見；強(qiáng)化反洗錢國際合作機(jī)制，深度參與國際反洗錢多邊合作組織的全球性、區(qū)域性反洗錢事務(wù)；完善互聯(lián)網(wǎng)等新業(yè)態(tài)下反洗錢監(jiān)管機(jī)制，提出政策性和框架性建議，制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)則；研究反洗錢制裁應(yīng)急機(jī)制和反制裁措施，當(dāng)中資金融機(jī)構(gòu)被他國或地區(qū)以涉嫌洗錢或涉恐融資為由實(shí)施搜查、調(diào)查、制裁時(shí)，在外交部門協(xié)調(diào)下積極交涉，并盡力尋求國際反洗錢組織的支持。
我國各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)科學(xué)合規(guī)制定境外發(fā)展規(guī)劃，確保合規(guī)管理能力與業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)特征以及監(jiān)管要求相適應(yīng)，保障國際化戰(zhàn)略實(shí)施；深入了解、全面融入東道國環(huán)境，加強(qiáng)與監(jiān)管當(dāng)局的溝通，及時(shí)準(zhǔn)確掌握當(dāng)?shù)乇O(jiān)管規(guī)則，嚴(yán)格遵照相關(guān)法律法規(guī)開展業(yè)務(wù)；提升集團(tuán)各機(jī)構(gòu)和各部門間的信息共享和管理聯(lián)動(dòng)效率；加強(qiáng)境外反洗錢管理信息系統(tǒng)建設(shè)，及時(shí)全面掌握境外機(jī)構(gòu)反洗錢動(dòng)態(tài)，強(qiáng)化對(duì)境外機(jī)構(gòu)反洗錢的非現(xiàn)場管理和考核；完善關(guān)聯(lián)銀行洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)有業(yè)務(wù)往來關(guān)系的銀行實(shí)施洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理；加強(qiáng)外派人員管理，做好外派人員行前培訓(xùn)，包括內(nèi)控合規(guī)管理和境外保密、反洗錢常識(shí)等內(nèi)容。