1)投資人在認(rèn)購/申購基金時(shí)選擇前端費(fèi)用方式的,基金的贖回金額為贖回總額扣減贖回費(fèi)用。其中,
贖回總額(A)=贖回份數(shù)×贖回日基金份額凈值
贖回費(fèi)用(B)=贖回總額(A)×贖回費(fèi)率
贖回金額=贖回總額(A)-贖回費(fèi)用(B)
2)投資人在認(rèn)購/申購基金時(shí)選擇后端費(fèi)用方式的,基金的贖回金額為贖回總額扣減贖回費(fèi)用加上后端認(rèn)購/申購費(fèi)用之和之后的余額。其中,
贖回總額(A)=贖回份額×贖回日基金份額凈值
贖回費(fèi)用(B)=贖回總額×贖回費(fèi)率
后端認(rèn)購/申購費(fèi)用 (C)= 贖回份額×該部份額對應(yīng)的認(rèn)購/申購申請日的基金份額凈值×該部份額對應(yīng)的后端認(rèn)購/申購費(fèi)率
贖回金額=贖回總額(A)-贖回費(fèi)用(B)-后端認(rèn)購/申購費(fèi)用(C)
上述計(jì)算結(jié)果均按四舍五入方法,保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位。由此誤差產(chǎn)生的損失由基金財(cái)產(chǎn)承擔(dān),產(chǎn)生的收益歸基金財(cái)產(chǎn)所有。
例1:假定某投資人在T日贖回其持有的前端費(fèi)用類別下的基金份額10,000份,T日的基金份額凈值為1.2元,則投資人獲得的贖回金額計(jì)算如下:
贖回總額=10,000×1.2=12,000元
贖回費(fèi)用=12,000×0.5%=60元
贖回金額=12,000-60=11,940元
例2:假定某投資人申購后端收費(fèi)的基金,經(jīng)確認(rèn),獲得后端費(fèi)用類別下的基金份額20,000份,申購申請當(dāng)日的基金份額凈值為1.2元。1年后該投資人申請贖回10,000份,贖回當(dāng)日(T日)的基金份額值為1.5元,該筆贖回扣除的贖回費(fèi)用、后端申購費(fèi)用和獲得的贖回金額計(jì)算如下:
贖回總額=10,000×1.5=15,000元
贖回費(fèi)用=15,000×0.5%=75元
后端申購費(fèi)用=10,000×1.2×1.5%=180元
贖回金額=15,000-75-180=14,745元。
基金分紅: 是指基金將收益的一部分以現(xiàn)金形式派發(fā)給投資人,這部分收益原來就是基金單位凈值的一部分。
開放式基金大多可以選擇領(lǐng)取現(xiàn)金或是分紅再投資。分紅再投資方式是將應(yīng)分得的現(xiàn)金收益直接用于轉(zhuǎn)購基金單位,相當(dāng)于基金公司以股票股利形式分配收益。但實(shí)際上,對于這兩種分紅方式而言,在分紅時(shí)實(shí)際分得的收益是完全相等的。
基金分紅的計(jì)算:分紅金額=持有份額*分紅比例
分紅份額=分紅金額 / 除息后的基金份額凈值
舉例說明:假設(shè)您現(xiàn)持有中科沃土中小盤10000萬基金份額, 除息后的基金份額凈值為1.42元,其收益分配方案是每10 份基金份額派發(fā)紅利0.60元(即分紅比例為:=0.6/10=0.06)。
則:分紅的金額為=10000*0.06=600元
新增份額=分紅金額/除息后的基金份額凈值=600/1.42=422.53份
A)若選擇領(lǐng)取現(xiàn)金:則總份額不變,直接通過銀行賬號領(lǐng)取現(xiàn)金600元,單位凈值:=1.42元。
B)若選擇分紅再投資:則新增422.53份,總份額=10000+422.53=10422。53份,單位凈值:=1.42元。
投資開放式基金可以通過兩種方式獲利:
1、分紅:根據(jù)法律和基金契約規(guī)定,基金會定期將其實(shí)現(xiàn)的收益進(jìn)行分紅。
2、買賣價(jià)差。若基金單位資產(chǎn)凈值的增長令您的賣出價(jià)與買入價(jià)之差為正,也說明您的投資實(shí)現(xiàn)了收益。
基金份額持有期限的計(jì)算是自基金份額確認(rèn)日起(含該日)開始計(jì)算,一直到贖回確認(rèn)日為止(不含該日)。
其中,
認(rèn)購份額: 自基金合同生效日起開始計(jì)算;
申購份額: 自申購確認(rèn)日起開始計(jì)算;
定投份額:自該筆定投確認(rèn)日起開始計(jì)算。各筆定投所得份額的持有期限分別單獨(dú)計(jì)算;
基金轉(zhuǎn)換份額:自基金轉(zhuǎn)入確認(rèn)日起開始計(jì)算;
紅利再投資份額:自紅利再投確認(rèn)日起開始計(jì)算;
跨系統(tǒng)轉(zhuǎn)托管份額:不計(jì)算場內(nèi)基金份額持有時(shí)間。場內(nèi)基金份額轉(zhuǎn)托管至場外,自轉(zhuǎn)至場外確認(rèn)日起開始計(jì)算;
系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)托管份額:原托管份額的持有期限,在轉(zhuǎn)到新的托管網(wǎng)點(diǎn)后仍連續(xù)計(jì)算。
投資人認(rèn)購份額的計(jì)算方法如下:
凈認(rèn)購金額=認(rèn)購金額/[1+認(rèn)購費(fèi)率]
認(rèn)購費(fèi)用=認(rèn)購金額-凈認(rèn)購金額
認(rèn)購份額=(凈認(rèn)購金額+認(rèn)購金額產(chǎn)生的利息)/基金份額面值
例一:假定某投資人投資10,000元認(rèn)購本基金,認(rèn)購金額在募集期產(chǎn)生的利息為3元。則其可得到的認(rèn)購份額計(jì)算如下:
凈認(rèn)購金額=10,000/[1+1.2%]=9,881.42元
認(rèn)購費(fèi)用=10,000-9,881.42=118.58元
認(rèn)購份額=(9,881.42+3)/1.00=9,886.42份
即投資人投資10,000元認(rèn)購本基金,可得到9,886.42份基金份額(含利息折份額部分)。
基金轉(zhuǎn)換是指投資者在持有基金公司發(fā)行的任一開放式基金后,可將其持有的基金份額轉(zhuǎn)換到該公司管理的已開通轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)的其它開放式基金,而不需要先贖回已持有的基金份額,再申購目標(biāo)基金的業(yè)務(wù)方式。
目前基金轉(zhuǎn)換只能轉(zhuǎn)換為同一基金公司管理的、同一注冊登記人登記存管的、同一基金賬戶下的基金份額,并只能在同一銷售機(jī)構(gòu)進(jìn)行。投資者辦理基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)時(shí),轉(zhuǎn)出的基金必須處于可贖回狀態(tài),轉(zhuǎn)入的基金必須處于可申購狀態(tài);處于認(rèn)購期的基金不可作為基金轉(zhuǎn)出方或轉(zhuǎn)入方?;疝D(zhuǎn)換通常只允許在同為前端收費(fèi)或者同為后端收費(fèi)的基金之間進(jìn)行,不允許將前端收費(fèi)基金轉(zhuǎn)換為后端收費(fèi)基金,或?qū)⒑蠖耸召M(fèi)基金轉(zhuǎn)換為前端收費(fèi)基金。
一般來說,從您購買開放式基金到贖回為止,涉及的費(fèi)用有:
1)認(rèn)購或申購費(fèi):您購買基金時(shí)收取的用于基金銷售的費(fèi)用。按我國法律規(guī)定,此項(xiàng)費(fèi)用不得超過申購資金的5%,目前已推出的開放式基金收取的此項(xiàng)費(fèi)用在1%-2%之間,并且隨申購資金量的增加而減少。
2)贖回費(fèi)。投資者將基金賣出即贖回時(shí)收取的費(fèi)用。我國法律規(guī)定此項(xiàng)費(fèi)用不得超過贖回金額的3%,目前已推出的基金收取贖回費(fèi)用一般在0.5%,而且隨基金持有時(shí)間的增長而減少甚至消失。
以上兩項(xiàng)費(fèi)用會在您申購、贖回基金時(shí)直接發(fā)生?;疬€有一部分費(fèi)用是每日從基金資產(chǎn)中扣除的,包括:
1)基金管理、運(yùn)作費(fèi):它是支付給基金管理人專業(yè)化運(yùn)作的報(bào)酬,年費(fèi)率不超過1.5%;
2)基金托管費(fèi):它是支付給托管人用于保管基金資產(chǎn)、監(jiān)督基金管理人的報(bào)酬。年費(fèi)率一般在0.25%左右。
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