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4月16日，中國人民銀行發(fā)布《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》（中國人民銀行令〔2021〕第3號，以下簡稱《辦法》）?！掇k法》是在《金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》（銀發(fā)〔2014〕344號）基礎(chǔ)上進行了重要修訂，主要包括完善風險為本監(jiān)管原則和工作要求、增加金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制和風險管理工作要求等內(nèi)容，自2021年8月1日起施行?！掇k法》的發(fā)布實施是貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于完善反洗錢監(jiān)管體制機制，提升我國反洗錢工作水平，有效防范金融風險的重要舉措。
《辦法》的施行具有較大的社會影響力，不僅規(guī)范和強化金融機構(gòu)洗錢風險管理工作，而且與金融客戶關(guān)系密切?！掇k法》在金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制和風險管理要求方面，明確規(guī)定“超出金融機構(gòu)風險控制能力的，不得與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者進行交易，已經(jīng)建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，應(yīng)當中止交易并考慮提交可疑交易報告，必要時終止業(yè)務(wù)關(guān)系”。該規(guī)定是對近年來中國人民銀行多個規(guī)范性文件相關(guān)規(guī)定的進一步明確?！吨袊嗣胥y行關(guān)于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的規(guī)定》（銀發(fā)〔2017〕117號）列舉了銀行業(yè)機構(gòu)有權(quán)拒絕客戶開戶的異常情形?！吨袊嗣胥y行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》（銀發(fā)〔2017〕235號）的相關(guān)規(guī)定基本與《辦法》一致?！掇k法》作為當前我國反洗錢領(lǐng)域的重要規(guī)章，屬于“法”的范疇，為金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)提供了重要法定依據(jù)和保障。
金融客戶要積極助力反洗錢工作，主動配合銀行、證券、保險等金融機構(gòu)依法履行反洗錢義務(wù)。任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立和維持業(yè)務(wù)關(guān)系過程中，要配合金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查等工作，應(yīng)當提供真實有效的身份證件或者身份證明文件，準確、完整填報有關(guān)身份信息，并根據(jù)金融機構(gòu)的相關(guān)要求，如實提供與建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易目的和性質(zhì)、資金來源和用途有關(guān)的資料。
（來源：三秦都市報）