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給非法集資套上“緊箍咒”
時(shí)間:2018-04-16 作者:admin 字號(hào):

國(guó)務(wù)院法制辦公布《處置非法集資條例(征求意見(jiàn)稿)》。作為一部行政法規(guī),《條例》涵蓋非法集資行為的性質(zhì)認(rèn)定、預(yù)防監(jiān)測(cè)、行政調(diào)查、行政處理、法律責(zé)任等,內(nèi)容全面,規(guī)定到位,具有較強(qiáng)的針對(duì)性和操作性,將對(duì)打擊非法行為、維護(hù)金融秩序、保護(hù)公眾利益起到積極作用。

 

非法集資是指未經(jīng)依法許可或者違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定,向不特定對(duì)象或者超過(guò)規(guī)定人數(shù)的特定對(duì)象籌集資金,并承諾還本付息或者給予回報(bào)的行為。近年來(lái),非法集資行為在全國(guó)部分地區(qū)大量發(fā)生,個(gè)別地區(qū)甚至出現(xiàn)了爆發(fā)性增長(zhǎng)。特別是,在大量準(zhǔn)金融、非金融機(jī)構(gòu)的推波助瀾下,非法集資披上互聯(lián)網(wǎng)金融、私募股權(quán)投資基金等新“外衣”,隱蔽性、跨區(qū)域、網(wǎng)絡(luò)化等趨勢(shì)明顯,重大惡性案件時(shí)有發(fā)生。在這種背景下,國(guó)務(wù)院公布《條例》,正當(dāng)其時(shí)。

 

非法集資根據(jù)其社會(huì)危害性不同,可分為違法行為和犯罪行為兩個(gè)層面,對(duì)非法集資的打擊也區(qū)分為行政處置和刑事處罰兩種方式。在此之前,界定非法集資行為時(shí),主要法律依據(jù)是最高人民法院關(guān)于非法集資的相關(guān)司法解釋。而《條例》的出臺(tái),對(duì)近年來(lái)出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題進(jìn)行了及時(shí)總結(jié),彌補(bǔ)了非法集資領(lǐng)域違法行為與犯罪行為界限不清等不足,在合法行為與犯罪行為之間明確了緩沖地帶,為行政處置非法集資行為提供了法律依據(jù),意義重大。

 

從具體內(nèi)容看,《條例》主要體現(xiàn)出四個(gè)方面的特點(diǎn):

 

一是注重事前預(yù)防。在國(guó)務(wù)院設(shè)立處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議的同時(shí),縣級(jí)以上政府均要建立非法集資監(jiān)測(cè)機(jī)制,構(gòu)建從中央到地方的預(yù)防監(jiān)測(cè)網(wǎng),上下聯(lián)動(dòng),信息共享,便于識(shí)別、監(jiān)測(cè)、控制和化解非法集資風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口前移。同時(shí),特別強(qiáng)調(diào)工商管理部門(mén)對(duì)相關(guān)廣告和互聯(lián)網(wǎng)管理部門(mén)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)信息傳播的監(jiān)督管理職責(zé),并鼓勵(lì)社會(huì)公眾舉報(bào)涉嫌非法集資行為。

 

二是實(shí)施全面調(diào)查。職能部門(mén)對(duì)非法集資開(kāi)展行政調(diào)查,包括七個(gè)重點(diǎn)。其中,第一方面為設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、資產(chǎn)管理類公司、投資咨詢公司、各類交易場(chǎng)所或者平臺(tái)等行為;第二方面為轉(zhuǎn)讓股權(quán)、募集資金、銷(xiāo)售保險(xiǎn)或者虛擬貨幣、融資租賃、信用合作、資金互助等行為,這些都是近年來(lái)非法集資的新領(lǐng)域、重災(zāi)區(qū);第七點(diǎn)為“其他違法籌集資金的情形”,全面兜底覆蓋。

 

三是強(qiáng)化行政處理。對(duì)認(rèn)定為非法集資行為,又不停止的,職能部門(mén)有權(quán)依法采取查封、扣押相關(guān)財(cái)物等四項(xiàng)措施,此舉有助于降低非法集資帶來(lái)的負(fù)面影響。同時(shí),明確非法集資人向非法集資參與人退還資金的程序和清退資金來(lái)源,并對(duì)清退資金實(shí)行專戶管理,此舉有助于減少處置糾紛。此外,強(qiáng)調(diào)非法集資行為涉嫌犯罪的,應(yīng)當(dāng)移送公安機(jī)關(guān),有機(jī)銜接違法和犯罪兩種行為。

 

四是落實(shí)法律責(zé)任。首先,明確發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實(shí)施非法集資的單位或個(gè)人的責(zé)任;其次,明確金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)因場(chǎng)所、渠道、平臺(tái)被非法集資人利用的責(zé)任;再次,明確廣告經(jīng)營(yíng)者、發(fā)布者對(duì)融資廣告未履行查驗(yàn)、核對(duì)義務(wù)的責(zé)任;最后,明確了國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員在辦理行政許可或者注冊(cè)手續(xù)、處置非法集資行為中的責(zé)任,并均明確了相應(yīng)的處罰標(biāo)準(zhǔn)。

 

此外,《條例》第四條特別強(qiáng)調(diào),非法集資參與人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)因參與非法集資受到的損失。在我國(guó)社會(huì)公眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)欠缺的情況下,此舉具有強(qiáng)烈的警示作用,是對(duì)金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)教育,下一步應(yīng)加強(qiáng)解釋和宣傳。

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