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“金融消費(fèi)者權(quán)益日”宣傳手冊(cè)(2018)
時(shí)間:2018-03-15 作者:admin 字號(hào):

“金融消費(fèi)者權(quán)益日”宣傳手冊(cè)(2018

海報(bào)57x84cm 

一、增強(qiáng)非法金融廣告識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

金融廣告活動(dòng)與人們的日常生活密不可分,在方便人們獲取信息的同時(shí),不法分子也可以利用人們的行為習(xí)慣,通過(guò)各種渠道平臺(tái)投放非法金融廣告,誤導(dǎo)金融消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)不符合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好的金融產(chǎn)品和服務(wù),甚至通過(guò)吸引眼球的廣告內(nèi)容誘騙金融消費(fèi)者參與非法金融活動(dòng)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)廣告法》《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》《開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于開(kāi)展金融廣告治理工作的通知》等相關(guān)法律法規(guī)及規(guī)范性文件,金融消費(fèi)者在識(shí)別金融廣告真實(shí)性、合法性時(shí),可以從金融廣告的基本特征和自身風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)及能力兩個(gè)方面入手。

(一)金融消費(fèi)者識(shí)別金融廣告真實(shí)性、合法性時(shí)需注意的幾點(diǎn)情況

包括但不限于:

1.金融消費(fèi)者可辨別金融廣告主在投放金融廣告前,是否取得相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)資質(zhì),金融廣告的內(nèi)容是否與所取得的金融業(yè)務(wù)資質(zhì)在形式和實(shí)質(zhì)上保持一致,如以投資理財(cái)、投資咨詢、貸款中介、信用擔(dān)保、典當(dāng)?shù)让x發(fā)布吸收存款、信用貸款內(nèi)容的廣告。

2.金融消費(fèi)者可辨別互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上發(fā)布的金融廣告是否具有可識(shí)別性,是否顯著標(biāo)明“廣告”。

3.金融消費(fèi)者可辨別金融廣告是否對(duì)金融產(chǎn)品或服務(wù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任有合理提示或警示,如標(biāo)明“投資有風(fēng)險(xiǎn)”字樣等。

4.金融消費(fèi)者可辨別金融廣告是否對(duì)金融產(chǎn)品或服務(wù)的未來(lái)效果、收益或者與其相關(guān)的情況違規(guī)作出保證性承諾,明示或者暗示保本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或者保收益。

5.金融消費(fèi)者可辨別金融廣告是否夸大或者片面宣傳金融服務(wù)或者金融產(chǎn)品,在未提供客觀證據(jù)的情況下,對(duì)過(guò)往業(yè)績(jī)作虛假或夸大表述。

6.金融消費(fèi)者可辨別金融廣告是否對(duì)投資理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品的收益、安全性等情況進(jìn)行虛假宣傳,欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者。

7.金融消費(fèi)者可辨別金融廣告是否違法利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專(zhuān)業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明。

8.金融消費(fèi)者可辨別金融廣告是否違法宣傳國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)主管部門(mén)明令禁止的違法活動(dòng)內(nèi)容。

(二)金融消費(fèi)者要增強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)

金融消費(fèi)者通過(guò)廣告接觸金融產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)應(yīng)先了解相關(guān)的基本知識(shí)、通過(guò)正規(guī)渠道咨詢專(zhuān)業(yè)的從業(yè)人員,再結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力做出謹(jǐn)慎的選擇,堅(jiān)決遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)。金融消費(fèi)者在接觸到金融廣告時(shí),在作出最終決定前可以通過(guò)如下的“三多”步驟來(lái)增強(qiáng)自身的辨別能力。

一是多問(wèn)。涉及具體金融產(chǎn)品的廣告,都應(yīng)取得相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)資質(zhì)。可以詢問(wèn)該公司是否具備發(fā)行金融產(chǎn)品和投放廣告的資質(zhì),詢問(wèn)推銷(xiāo)人員是否具備從業(yè)資格證明,詢問(wèn)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)和目標(biāo)群體。在不確定其真?zhèn)螘r(shí),可以按照本手冊(cè)第四部分的熱線電話咨詢第三方機(jī)構(gòu)。

二是多想。在購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品和服務(wù)之前,想一想廣告中的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)在哪里,自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力有多大。個(gè)人應(yīng)對(duì)自己做出的金融決策負(fù)責(zé),高收益往往伴隨高風(fēng)險(xiǎn),當(dāng)金融廣告的收益讓人心動(dòng)時(shí),不妨先去做一下風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng),了解自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好后再做出明智的決策。

三是多學(xué)?;ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代的金融廣告層出不窮,金融產(chǎn)品和服務(wù)五花八門(mén),讓人眼花繚亂。但是金融的本質(zhì)沒(méi)有發(fā)生變化,金融消費(fèi)者應(yīng)通過(guò)學(xué)習(xí)和了解基本的金融知識(shí)和技能、培養(yǎng)良好的金融行為習(xí)慣和態(tài)度,提升自身的金融素養(yǎng),才能應(yīng)對(duì)不斷變化的金融市場(chǎng)。

二、保障金融消費(fèi)者基本權(quán)利

2015年11月13日,國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》,明確了金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的行為規(guī)范,要求金融機(jī)構(gòu)充分尊重并自覺(jué)保障金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、受教育權(quán)、信息安全權(quán)等基本權(quán)利,依法、合規(guī)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。這是首次從國(guó)家層面對(duì)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)進(jìn)行具體規(guī)定,強(qiáng)調(diào)保障金融消費(fèi)者的八項(xiàng)權(quán)利。

(一)保障金融消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)金融消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品和接受金融服務(wù)過(guò)程中的財(cái)產(chǎn)安全。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎經(jīng)營(yíng),建立嚴(yán)格的內(nèi)控措施和科學(xué)的技術(shù)監(jiān)控手段,嚴(yán)格區(qū)分機(jī)構(gòu)自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn),不得挪用、占用客戶資金。

(二)保障金融消費(fèi)者知情權(quán)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語(yǔ)言,及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、全面地向金融消費(fèi)者披露可能影響其決策的信息,充分提示風(fēng)險(xiǎn),不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等欺詐信息,不得作虛假或引人誤解的宣傳。

(三)保障金融消費(fèi)者自主選擇權(quán)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定允許范圍內(nèi),充分尊重金融消費(fèi)者意愿,由消費(fèi)者自主選擇、自行決定是否購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù),不得強(qiáng)買(mǎi)強(qiáng)賣(mài),不得違背金融消費(fèi)者意愿搭售產(chǎn)品和服務(wù),或不得附加其他不合理的條件,不得采用引人誤解的手段誘使金融消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)其他產(chǎn)品。

(四)保障金融消費(fèi)者公平交易權(quán)

金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)設(shè)置違反公平原則的交易條件,在格式合同中不得加重金融消費(fèi)者責(zé)任、限制或者排除其合法權(quán)利,不得限制金融消費(fèi)者尋求法律救濟(jì)途徑,不得減輕、免除本機(jī)構(gòu)損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。

(五)保障金融消費(fèi)者依法求償權(quán)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行金融消費(fèi)者投訴處理主體責(zé)任,在機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立多層級(jí)投訴處理機(jī)制,完善投訴處理程序,建立投訴辦理情況查詢系統(tǒng),提高金融消費(fèi)者投訴處理質(zhì)量和效率,接受社會(huì)監(jiān)督。

(六)保障金融消費(fèi)者受教育權(quán)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化金融消費(fèi)者教育,積極組織或參與金融知識(shí)普及活動(dòng),開(kāi)展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費(fèi)者教育,幫助金融消費(fèi)者提高對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力及自我保護(hù)能力,提升金融消費(fèi)者金融素養(yǎng)和誠(chéng)實(shí)守信意識(shí)。

(七)保障金融消費(fèi)者受尊重權(quán)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)尊重金融消費(fèi)者的人格尊嚴(yán)和民族風(fēng)俗習(xí)慣,不因金融消費(fèi)者的性別、年齡、種族、民族或國(guó)籍等不同而進(jìn)行歧視性差別對(duì)待。

(八)保障金融消費(fèi)者信息安全權(quán)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)管理,明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系,嚴(yán)格防控金融消費(fèi)者信息泄露風(fēng)險(xiǎn),保障金融消費(fèi)者信息安全。

三、金融消費(fèi)者維權(quán)熱線:

中國(guó)工商銀行:95588

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行:95599

中國(guó)銀行:95566(信用卡專(zhuān)線:4006695566)

中國(guó)建設(shè)銀行:95533(信用卡專(zhuān)線:4008200588)

交通銀行:95559(信用卡專(zhuān)線:4008009888)

招商銀行:95555(信用卡專(zhuān)線:4008205555)

中國(guó)民生銀行:95568

上海浦東發(fā)展銀行:95528

廣東發(fā)展銀行:4008308003(信用卡專(zhuān)線:95508)

興業(yè)銀行:95561

中信銀行:95558(信用卡專(zhuān)線:4008895558)

中國(guó)光大銀行:95595

華夏銀行:95577

平安銀行:95511-3(信用卡專(zhuān)線:95511-2)

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行:95580(信用卡專(zhuān)線:4008895580)

騰訊財(cái)付通:0755-86013860

支付寶:95188

中國(guó)銀聯(lián):95516

中國(guó)銀監(jiān)會(huì):010-66277510(銀監(jiān)會(huì)信訪受理電話,各地銀監(jiān)局有各自的投訴電話)

中國(guó)證監(jiān)會(huì):12386

中國(guó)保監(jiān)會(huì):12378

中國(guó)人民銀行:12363

消費(fèi)者投訴舉報(bào)專(zhuān)線電話:12315

 

 

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