來(lái)源:光大銀行營(yíng)口分行
非法集資的定義:
非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn),以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金,并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。
非法集資的特征:
非法集資具備非法性、公開(kāi)性、利誘性、社會(huì)性四個(gè)特征:
1. 未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金;
2. 通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳;
3. 承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào);
4. 向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。
非法集資的表現(xiàn)形式
非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣泛,表現(xiàn)形式多樣,主要有以下幾種:
1. 不具有房產(chǎn)銷(xiāo)售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷(xiāo)售為主要目的,以返本銷(xiāo)售、售后包租、約定回購(gòu)、銷(xiāo)售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的;
2. 以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的;
3. 以代種植(養(yǎng)殖)、租種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金的;
4. 不具有銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)為主要目的,以商品回購(gòu)、寄存代售等方式非法吸收資金的;
5. 不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容,以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的;
6. 不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容,以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的;
7. 不具有銷(xiāo)售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容,以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的;
8. 以投資入股的方式非法吸收資金的;
9. 以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的;
10. 利用民間“會(huì)”、“社”等組織非法吸收資金的;
11. 其他非法吸收資金的行為。
近年來(lái),非法集資的形式花樣翻新,發(fā)現(xiàn)有以下幾種新的典型形式:
1. 假冒民營(yíng)銀行的名義,借國(guó)家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策,謊稱(chēng)已經(jīng)獲得或者正在申辦民營(yíng)銀行的牌照,虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。
2. 非融資性擔(dān)保企業(yè)以開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資。主要有兩種形式:一是發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品;二是虛構(gòu)借款方,以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。
3. 打著境外投資、高新科技開(kāi)發(fā)旗號(hào),假冒或者虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站,并在網(wǎng)上發(fā)布銷(xiāo)售境外基金、原始股、境外上市、開(kāi)發(fā)高新技術(shù)等信息,虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào),誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶(hù)匯入資金,然后關(guān)閉網(wǎng)站,攜款逃匿。
4. 以“養(yǎng)老”的旗號(hào)非法集資,主要有兩個(gè)突出的形式:一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名,以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌,引誘老年群眾“加盟投資”;二是通過(guò)舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式,引誘老年人群眾投入資金。
5. 是以高價(jià)回購(gòu)收藏品為名非法集資,以毫無(wú)價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具,聲稱(chēng)有巨大升值空間,承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購(gòu),引誘群眾購(gòu)買(mǎi),然后攜款潛逃。
6. 互聯(lián)網(wǎng)投資中介平臺(tái)(P2P),虛構(gòu)投資項(xiàng)目,私設(shè)資金池,違規(guī)自融自擔(dān),宣稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)備用金由銀行監(jiān)管但卻未充分披露相關(guān)監(jiān)管信息,以高息為誘餌,進(jìn)行集資詐騙。
7. 通過(guò)發(fā)布媒體廣告、舉行財(cái)富講座、散發(fā)傳單、微信、博客、電子郵件等形式,以銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品等為載體,承諾高收益,向社會(huì)公眾募集資金。
謹(jǐn)慎識(shí)別,加強(qiáng)防范
非法集資形式多樣和手段不斷出新,使得非法集資行為越來(lái)越難以識(shí)別,我們可以從以下幾個(gè)方面來(lái)識(shí)別和防范非法集資:
1. 核實(shí)工商登記。通過(guò)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢(xún)工商登記資料,查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過(guò)法定程序注冊(cè)登記的合法企業(yè)。如果主體身份不合法、不真實(shí),則是欺詐。
2. 看投資回報(bào)。對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過(guò)高,多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。根據(jù)法律規(guī)定,民間借貸的年利率超過(guò)24%不受法律保護(hù)。
3. 核查相關(guān)信息。通過(guò)政府主(監(jiān))管部門(mén)網(wǎng)站,查詢(xún)相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過(guò)國(guó)家批準(zhǔn)的上市公司,是不是可以發(fā)行公司股票、債券,是不是國(guó)家規(guī)定的股權(quán)交易場(chǎng)所等,如果不具備發(fā)行、銷(xiāo)售股票、出售金融產(chǎn)品以及開(kāi)展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格而發(fā)行公司股票、債券,就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢(xún)公司”、“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”等名義,推銷(xiāo)所謂即將在境內(nèi)外證券市場(chǎng)上市的股票,可通過(guò)政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。
4. 看是否陽(yáng)光操作。很多非法集資行為具有隱蔽性,通過(guò)親戚朋友互相介紹,再發(fā)展下線,形成一個(gè)吸收資金的網(wǎng)絡(luò),不簽訂正規(guī)合同,也不開(kāi)具憑據(jù),承諾返利,但不履行承諾;或編制所謂“好項(xiàng)目”不敢在市面上公開(kāi)出售,而在地下操作,誘惑群眾購(gòu)買(mǎi)。廣大市民投資理財(cái)一定要堅(jiān)持陽(yáng)光操作,購(gòu)買(mǎi)那些在市場(chǎng)上公開(kāi)發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品,千萬(wàn)不可參與“黑市交易”。
5. 了解投資的資金去向。正規(guī)的投資項(xiàng)目都清楚的說(shuō)明吸收資金的用途,投資者也能夠了解自身的錢(qián)投出去到底干了什么。而非法集資吸收的資金,存入資金者很難知道其投資的錢(qián)干了什么,不知去向。
6. 關(guān)注、查詢(xún)媒體報(bào)道。一些影響較大的非法集資犯罪,相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道,要通過(guò)媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源,搜索查詢(xún)相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄,防止不法分子異地重犯。
7. 咨詢(xún)法律相關(guān)專(zhuān)業(yè)人士。對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議,要多與懂行的朋友和專(zhuān)業(yè)人士商量,審慎決策。
所以,面對(duì)手段多樣的非法集資,一定要增強(qiáng)法律意識(shí),風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),端正心態(tài),理性思考和分析,對(duì)“高額回報(bào)”、“快速致富”、“一夜暴富”的所謂投資項(xiàng)目一定要擦亮眼睛,提高警惕,不要上當(dāng)受騙!務(wù)必牢記,投資有風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)須承擔(dān)!